Serviços
Fazemos avaliação e gestão do risco de crédito. Uma abordagem proativa ao processo de concessão e gestão do risco de crédito.
A própria sustentabilidade dos financiadores dependerá da sua capacidade para captar, escolher e apoiar os projetos certos. As empresas com maior potencial e valor vão escolher para parceiros de financiamento aqueles que lhes oferecerem as ferramentas adequadas, capazes de acompanhar novas realidades e que se diferenciem da oferta tradicional da banca.
A SFgo presta assessoria em duas dimensões:
Internamente, apoiando a banca e outras entidades financiadoras
- na construção de modelos e dossiers de suporte ao processo de análise e concessão de crédito e de reestruturações financeiras;
- no enquadramento dos projetos financiados no âmbito da matriz ESG;
- no acompanhamento e monitorização da qualidade dos créditos concedidos ao longo do ciclo de vida dos projetos financiados.
Na relação com os clientes empresa, assessorando a entidade financiadora no acompanhamento que dá aos clientes na elaboração de planos de negócio e na análise da respetiva viabilidade económico-financeira, potenciando a sua capacidade de diferenciação através de uma estruturação do crédito mais adequada à capacidade de geração de cash flows dos seus clientes.
Processo de decisão de crédito
- Preparação do dossier para análise do risco e decisão do financiador, incluindo a elaboração de information memorandums (infomemos) do investimento e/ou projeto a financiar.
- Desenvolvimento do Plano de Negócios subjacente, incluindo a análise da respetiva viabilidade económico-financeira.
- Apoio na estruturação do crédito, designadamente na adequação de montantes, prazos e custos subjacentes à capacidade de geração de cash flows do investimento e/ou projeto a financiar e à respetiva conformidade com os critérios ESG.
- Apoio na definição de cláusulas contratuais/covenants (financeiros e não financeiros), de forma a garantir a monitorização da qualidade creditícia do financiamento pelo financiador.
Acompanhamento e Monitorização
- Análise da evolução económico-financeira da empresa financiada face ao momento da contratação do crédito e em relação ao inicialmente previsto no Plano de Negócios.
- Desenvolvimento de análises de sensibilidade ao Plano de Negócios.
- Apoio na elaboração das fichas de Imparidade de clientes individualmente significativos.
- Atualização do Plano de Negócios do investimento e/ou projeto financiado e análise da respetiva viabilidade económico-financeira.
- Validação do cumprimento de covenants financeiros e demais condições contratuais.
- Análise da evolução da empresa e/ou do investimento ou projeto financiado quanto ao cumprimento dos indicadores ESG.
Refinanciamento
- Análise dos termos e condições dos contratos existentes, com vista à sua otimização, quer por razões comerciais, quer por dificuldades financeiras registadas pelo devedor.
- Atualização do Plano de Negócios do investimento e/ou projeto financiado e análise da respetiva viabilidade económico-financeira.
- Apoio na estruturação do refinanciamento, garantindo a adequação de montantes, prazos e custos subjacentes à capacidade de geração de cash flows do investimento e/ou projeto financiado e a respetiva aderência aos critérios ESG.
